Las primas del próximo año subirán para quienes compran un seguro médico por cuenta propia, sin cobertura del empleador. En Nueva York, las aseguradoras solicitaron un aumento promedio del 20.6%, pero el estado aprobó solo el 6%. En Nueva Jersey, el aumento promedio solicitado por las aseguradoras es del 20.4% y está pendiente de aprobación final. Además, tras el fin de los subsidios federales adicionales a finales del año pasado, volvió el "precipicio" de los subsidios: se pierden por completo cuando el ingreso supera el 400% del nivel federal de pobreza. El período de inscripción en ambos estados va del 1 de noviembre al 31 de enero; para tener cobertura desde el 1 de enero, hay que elegir un plan antes del 15 de diciembre.
Las familias que trabajan por cuenta propia o cuyo empleador no ofrece seguro y que se inscriben en un seguro médico individual (Obamacare) deberán elegir de nuevo su plan para el próximo año a partir del mes que viene. El período de inscripción comienza el 1 de noviembre. Este año conviene conocer de antemano el tamaño del aumento, antes de recibir la factura, porque las primas subirán considerablemente.
Nueva York aprobó solo alrededor de un tercio del aumento solicitado
El Departamento de Servicios Financieros del Estado de Nueva York (DFS) redujo al 6% el aumento promedio del 20.6% que las aseguradoras pedían para los planes individuales. En los planes de grupos pequeños de empresas, solicitaron un 23.7%, pero solo se permitió un alza del 8%. Las 12 aseguradoras que vendieron planes este año seguirán en el mercado el próximo año.
En Nueva Jersey, la aprobación final aún está pendiente. Según las solicitudes presentadas por las aseguradoras en agosto, el aumento promedio de los planes individuales es del 20.4%. Horizon, la aseguradora con más afiliados, solicitó un 15.4%; AmeriHealth, un 17%; Oscar, un 29.3%; y UnitedHealthcare, un 35.7%. Para los planes de grupos pequeños, el promedio es del 18.3%. Tras la revisión del gobierno estatal, los aumentos podrían reducirse.
¿Por qué suben tanto?
La razón principal es que los subsidios federales adicionales terminaron el 31 de diciembre del año pasado. Hasta entonces, los subsidios garantizaban que la prima no superara el 8.5% del ingreso, incluso para quienes tenían ingresos altos; ahora, si el ingreso supera el 400% del nivel federal de pobreza, no se recibe ningún subsidio. Para una familia de cuatro personas, el límite ronda los $130,000 al año. Al reducirse los subsidios, los asegurados relativamente sanos cancelaron su seguro, y los costos médicos de quienes permanecen aumentaron, lo que generó un círculo vicioso en el que las primas vuelven a subir.
En Nueva Jersey, entre fines de enero y fines de junio de este año el número de afiliados cayó en 74,492 y quedó en 434,700. También se señala como factor de aumento el alza de los costos de hospitales y medicamentos, en particular de fármacos caros como las inyecciones para tratar la obesidad.
También cambió el criterio del "Essential Plan" de Nueva York
En el caso del Essential Plan de Nueva York, un seguro gratuito para personas de bajos ingresos, el límite de ingresos bajó del 250% al 200% del nivel de pobreza a partir del 1 de julio. Quienes estaban en el tramo de ingresos entre ambos límites deben pasar a un seguro individual regular. El Essential Plan, Medicaid y el seguro infantil (Child Health Plus) se pueden solicitar durante todo el año, sin importar el período de inscripción.
En Nueva Jersey, el gobierno estatal ofrece su propio subsidio (New Jersey Health Plan Savings) hasta el 600% del nivel de pobreza, por lo que incluso las familias que perdieron el subsidio federal pueden recibir cierta ayuda. Además, el período de inscripción es más largo que el federal y se mantiene abierto hasta el 31 de enero.
No hacer nada sale caro
Si no renueva su inscripción, su plan actual continuará automáticamente, pero con primas y subsidios modificados. Cuando abra la inscripción el 1 de noviembre, conviene recalcular el subsidio con su ingreso actualizado y comparar con planes de otras aseguradoras con la misma cobertura. También hay que considerar que, si se pasa de un plan Gold a uno Silver o Bronze, la prima mensual baja, pero aumenta lo que se paga al acudir al médico.
En ambos estados hay asesores de inscripción gratuitos llamados "navegadores" (navigators), y algunos ofrecen atención en coreano. No son corredores que venden seguros, sino un servicio neutral financiado por el gobierno. Puede encontrar la oficina más cercana en nystateofhealth.ny.gov para Nueva York y en nj.gov/getcoverednj para Nueva Jersey.